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关于监管评级这点事儿
发表于:2021-01-11 09:16 分享至:

信托行业的制度体系正在逐步建设完善中。

12月22日,中国银保监会信托部主任赖秀福在接受媒体专访时指出,下一步,银保监会将协调推动《信托法》修订和《信托公司条例》制定工作,筑牢行业法律制度基础。

并且,针对信托行业特点,构建信托专业监管制度体系,结合信托行业特色和未来转型发展方向,制定出台信托公司资金信托业务和资本管理制度,修订信托公司监管评级制度,优化信托公司分类监管体系,提高监管工作质效。

值得关注的是,赖秀福提到的这些监管细则中,信托公司监管评级制度颇有些与众不同,它历来不对外公开。

“神秘”的监管评级

2019年,曾有人在银保监会官网留言问:最新的信托公司评级办法以及评级结果从何处查询?

银保监会方面回复称,《信托公司监管评级办法》是主要供监管部门用以对信托公司经营状况进行综合评判,并依评判结果进一步采取针对性监管措施的规章制度,目前尚未对社会公开发布。

根据《信托公司监管评级办法》,信托公司监管评级结果仅供监管部门内部使用,不对外公布。

据查询,2014年4月8日发布的《中国银监会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见》中便有提到修改监管评级制度。

其中在建立分类经营机制中提出,要抓紧《信托公司监管评级与分类监管指引》(银监发〔2008〕69号)修订工作,适当调整评级指标,综合考察公司治理、内控机制、风控水平、团队建设、资产管理能力和软硬件支撑等要素,按“减分制”开展评级。将评级结果与业务范围相挂钩,逐步推进实施“有限牌照”管理。

2014年对评级做了大幅度的修改,并下发到了各信托公司。2015年、2016年重新对修改稿做了框架性、颇具新意的调整。

直到2017年初,《信托公司监管评级办法》才陆续下发至各家信托公司。

有研究员分析称,《信托公司监管评级办法》“具有信托业划时代的变革力度”,监管主线从业务导向转为风险监管,风险监管以信托公司抵抗脆弱性(抗压能力)作为评价基础,抗压能力以公司全面风险管理为主体,其中强化风险资本约束机制,对于满足风险评价和竞争优势的企业给予规模提升,业务拓宽的发展机会。

监管评级如何操作?

从业内人士处拿到的《信托公司监管评级评分操作表》显示:

监管评级满分为100分,定量和定性评价要素各占50%的权重。

每项定量指标和定性要素经权重调整后所占分值与《信托公司监管评级简表》一一对应。监管人员在监管评级得分的基础上,结合日常监管掌握的情况,按照限制性条款对评级级别进行调整,形成监管评级结果。

定量指标包含监管评级定量和行业评级。

监管评级定量占满分的10%,含资产质量和盈利能力两大类;

行业评级指标占满分的40%,由中国信托业协会统一计算汇总,含资本要求、资产质量、风险治理、盈利能力、外部评价。

定性指标占满分的50%,包含资本要求、资产质量、风险治理、盈利能力、跨业纪律、从属关系、投资者关系、外部评价八大类,八大类下面还细分了多项具体要求。

监管评级定性因素大多数采用扣分制,个别评价要素设置有加分项。比如,评价期内新成立的主动管理类信托产品50%(含)以上为直销、公司股东在评价期内进行增资、设立博士后科研工作站等等均可加分。

监管评级最终将信托公司分为创新类(A+、A-),发展类(B+、B-)和成长类(C+、C-)三大类六个级别。

其中,监管评级最终得分在90分(含)以上为A+,85分(含)至90分为A-;80分(含)至85分为B+,70分(含)至80分为B-;60分(含)至70分为C+,60分以下为C-。

最重要的是,评级结果与信托公司获批开展的业务挂钩。

监管评级为成长类的信托公司,业务范围仅限于信托公司管理办法第十六条规定的基本业务,以及担任公益(慈善)信托受托人,开展公益(慈善)信托活动。

监管评级为发展类的信托公司,在成长类信托公司从事各项业务基础上,还可以开展企业年金基金管理、特定目的信托受托机构、受托境外理财、股指期货交易等衍生产品交易等创新业务;也可以申请设立专业子公司。

监管评级为创新类的信托公司,可以从事发展类信托公司各项业务外,亦可优先试点经原银监会认可或批准的其他创新业务。